Crowdestor
Crowdestor var en estisk peer-to-peer platform med løfter om tårnhøje renter. I dag er platformen lukket for nye lån og kæmper med massive misligholdelser.
Jeg har investeret på Crowdestor siden marts 2019. I den spæde start opfatede jeg Crowdestor som en spændende og velfungerende platform, der tilbød adgang til meget nicheprægede erhvervsprojekter (alt fra restauranter til filmproduktioner) med ekstremt høje renteløfter på 15–20%.
Jeg nåede at investere i over 25 forskellige projekter på platformen. Men det, der startede som et gyldent afkast-eventyr, har over årene udviklet sig til et decideret mareridt for mange investorer. De mange forsinkede betalinger, som startede under Corona-pandemien, var desværre ikke blot midlertidige bump på vejen. De var starten på et generelt strukturelt kollaps i platformens risikovurdering.
Status: Platformen udbyder i dag ingen nye forretningslån, og størstedelen af den udestående portefølje er misligholdt eller under inddrivelse. Jeg vil på det kraftigste advare mod at placere kapital her.
Portefølje i knæ og hård kritik
Allerede i sommeren 2021 var min personlige statistik dyster, da 17 ud af 21 af mine aktive projekter var ramt af for sene betalinger.
Kigger man på de overordnede markedstal i dag, er tæppet fuldstændig trukket væk under platformen. Analyser af den tilbageværende låneportefølje viser, at under 30 % af de udestående lån bliver betalt til tiden. De resterende 70–75 % er enten i alvorlig restance (typisk 90+ dage) eller i gang med langstrakte og uigennemskuelige inkassoprocesser (recovery).
Dette afspejles også i platformens Trustpilot-score, som i årevis har været i frit fald. Investorer verden over melder om tabt hovedstol, manglende transparens og projekter, hvor låntagerne reelt er forsvundet med pengene. Platformens såkaldte “Buyback-fond” (Recovery Fund), som oprindeligt blev markedsført som et sikkerhedsnet, viste sig i praksis at være alt for skrøbelig og reelt værdiløs over for systemiske slet-betalere.
Historisk teknisk gennemgang
Da platformen var fuldt aktiv, introducerede de flere funktioner for at holde på investorerne. Herunder er min oprindelige gennemgang af funktionerne:
Auto invest på Crowdestor
I 2021 udrullede Crowdestor endelig en Auto Invest-funktion. Tidligere ønskede de manuel investering, så folk granskede projekterne, men funktionens introduktion hjalp med at sprede mindre beløb automatisk for at minimere enkeltrisici.
Sådan så opsætningen historisk ud:
Crowdestor Flex opsparing
For at matche produkter som Bondora Go & Grow, lancerede de desuden Crowdestor Flex. Her lovede de et afkast på op til 12% med “øjeblikkelig adgang” til udbetaling mod et gebyr på 1 EUR.
Præcis som forudset kollapsede dette løfte dog, da markedet kom under pres. Da for mange investorer forsøgte at trække sig ud via Flex-modellen samtidig, kunne den bagvedliggende likviditet slet ikke bære det. Likviditetsgarantierne faldt til jorden, og udbetalinger blev låst i uge- eller månedsvis.
Skat ved crowdlending på Crowdestor
Da Crowdestor er en crowdlending-platform med oprindeligt hjemmesæde i Estland, skal du som dansk investor selv sørge for manuelt at indberette alle dine renteindtægter (og eventuelt realiserede tab) til SKAT. Selve årsopgørelsen kan findes i din profil-backend.
Vær opmærksom på formueværdien under afvikling: Værdien af dine udestående investeringer ved årets udgang fremgår normalt ikke af årsopgørelsen. Efterhånden som du forhåbentlig får inddrevet eller afskrevet udestående projekter, skal du selv manuelt aflæse din kontoværdi ved årsskiftet til brug for den danske selvangivelse.
Jeg har skrevet mere om at indberette skat til dansk og udenlandsk crowdlending her.
Konklusion: På grund af de ekstreme misligholdelsesrater, manglende EU-regulering og platformens generelle run-off status er alle anbefalinger og tilmeldingslinks til Crowdestor permanent fjernet fra denne side.
Skriv en kommentar